La Comisión de Economía, Banca, Finanzas e Inteligencia Financiera del Congreso aprobó el dictamen del Proyecto de Ley 14744/2025-CR, que busca regular la apertura y administración de cuentas bancarias para adolescentes dentro del sistema financiero formal peruano.
La propuesta recibió el respaldo mayoritario de los integrantes del grupo de trabajo parlamentario, con 21 votos a favor, y plantea incorporar a miles de jóvenes al sistema financiero bajo un esquema supervisado y con reglas específicas.
El objetivo principal de la iniciativa es adecuar la legislación a la creciente participación de los adolescentes en entornos digitales y actividades económicas que requieren acceso a servicios financieros modernos.
¿Quiénes podrán abrir una cuenta bancaria?
Según el texto aprobado, el beneficio estará dirigido a adolescentes mayores de 16 años y menores de 18 años.
La norma establece que la apertura de una cuenta bancaria requerirá una autorización expresa y única de quien ejerza la patria potestad o la representación legal del menor de edad.
Una vez cumplido ese requisito, el adolescente podrá administrar directamente los fondos depositados en la cuenta, siempre dentro de los límites y condiciones establecidos por la legislación y los organismos reguladores.
La propuesta busca brindar herramientas financieras a jóvenes que ya realizan actividades económicas, reciben ingresos propios o utilizan plataformas digitales para generar recursos.
Proyecto se sustenta en el Código Civil
Uno de los aspectos centrales del dictamen es la incorporación del concepto de capacidad de ejercicio restringida, contemplado en el artículo 44 del Código Civil peruano.
Con esta referencia legal, el proyecto pretende otorgar seguridad jurídica a las operaciones realizadas por adolescentes dentro del sistema financiero.
Según el dictamen, la medida permitirá aclarar la validez de los actos vinculados a la administración de recursos económicos efectuados por jóvenes comprendidos en este rango de edad.
De esta manera, se busca evitar interpretaciones contradictorias respecto al manejo de fondos por parte de menores con capacidad limitada reconocida por la legislación vigente.
Habrá límites y controles para las operaciones
El proyecto también incorpora restricciones destinadas a reforzar la supervisión de estas cuentas.
Entre las condiciones aprobadas figura la prohibición de mantener más de una cuenta del mismo tipo en una misma entidad financiera. La medida busca facilitar el control de las operaciones y mejorar la trazabilidad de los fondos.
Asimismo, la iniciativa otorga a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la responsabilidad de establecer las reglas técnicas para el funcionamiento de estas cuentas.
La entidad reguladora deberá definir los límites diarios de transacciones, los topes de retiro y otras condiciones operativas orientadas a reducir riesgos asociados al uso de servicios financieros por parte de menores de edad.
Buscan reducir la informalidad financiera
El sustento técnico de la propuesta señala que en el Perú existen aproximadamente un millón y medio de adolescentes entre los 16 y 18 años.
De acuerdo con el diagnóstico realizado por la comisión parlamentaria, siete de cada diez jóvenes de este grupo etario realizan actualmente sus ahorros de manera informal, sin acceso a productos financieros regulados.
Además, los estudios utilizados para respaldar la iniciativa indican que cerca del 60 % de estos adolescentes percibe ingresos mensuales cercanos a la remuneración mínima vital, ya sea mediante trabajos temporales, actividades independientes o emprendimientos.
Los impulsores del proyecto consideran que facilitar el acceso al sistema bancario permitirá promover una mayor inclusión financiera, fortalecer la educación económica y generar hábitos de ahorro desde edades tempranas.
Debate sobre inclusión y protección financiera
La propuesta abre un nuevo debate sobre el papel que deben desempeñar los adolescentes dentro del sistema financiero formal.
Por un lado, los promotores sostienen que el acceso a cuentas bancarias para adolescentes contribuirá a reducir la informalidad y acercará a los jóvenes a herramientas financieras modernas.
Por otro, especialistas consideran fundamental que la implementación de la norma vaya acompañada de programas de educación financiera y mecanismos de protección que permitan prevenir fraudes, estafas digitales o el uso indebido de plataformas electrónicas.
La regulación que emita la SBS será determinante para equilibrar la autonomía financiera de los adolescentes con las medidas necesarias para garantizar su seguridad.
En resumen
La aprobación del dictamen en la Comisión de Economía del Congreso representa un paso importante hacia la inclusión de los adolescentes en el sistema financiero formal. De convertirse en ley, miles de jóvenes de 16 y 17 años podrán acceder a cuentas bancarias bajo supervisión regulatoria, en una medida que busca reducir la informalidad, fomentar el ahorro y adaptarse a la realidad económica y digital de las nuevas generaciones.